网络支付规定
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中国人民银行12月28日公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,自20xx年7月1日起实施。
办法将个人支付账户分为三类:
Ⅰ类账户
身份核实方式:非面对面方式通过至少一个外部渠道验证身份(如联网核查居民身份证信息)
余额付款限额自账户开立起累计1000元
余额付款功能 消费、转账
Ⅱ类账户
身份核实方式:面对面验证身份或以非面对面方式通过至少三个外部渠道验证身份
余额付款限额年累计10万元
余额付款功能 消费、转账
Ⅲ类账户
身份核实方式:面对面验证身份或以非面对面方式通过至少五个外部渠道验证身份
余额付款限额年累计20万元
余额付款功能 消费、转账、投资理财
Ⅰ类账户的交易限额相对较低(余额付款限额为自账户开立起累计1000元),但支付机构可以通过强化客户身份验证,将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户,提高交易限额。
Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高,能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题,防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为,因此具有较高的交易限额(余额付款限额为年累计10万元、20万元)。
网络支付应始终坚持为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。Ⅱ类、Ⅲ类个人支付账户年累计10万元、20万元的限额,能够满足绝大部分客户使用支付账户“余额”进行付款的需求。对极少数消费者,或者消费者偶发的大额支付,可以通过支付账户余额支付、银行卡快捷支付、银行网关支付等方式组合完成。
客户进行银行卡快捷支付等不受限额约束
同时,为引导支付机构提高交易验证方式的安全性,办法规定,对于交易验证安全级别较高的支付账户“余额”付款交易,支付机构可以与客户自主约定单日累计限额;但对于安全级别不足的支付账户“余额”付款交易,办法规定了单日累计限额。单日累计1000元、5000元的限额能够有效满足绝大部分客户使用支付账户“余额”进行付款的需求。此外,综合评级较高且实名制落实较好的支付机构单日支付限额最高可提升到现有额度的2倍。
需要强调的是,10万元、20万元的年累计限额,以及1000元、5000元的单日累计限额,都仅针对个人支付账户“余额”付款交易。客户通过支付机构进行银行网关支付、银行卡快捷支付,年累计限额、单日累计限额根据相关规定由支付机构、银行和客户自主约定,不受上述限额约束。
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